Mire figyeljünk hitelből történő ingatlanvásárlás előtt?

Top4 tanács a pénzügyi szakértőktől

Életünk egyik legnagyobb hosszú távú döntése az otthonteremtési célú ingatlanvásárlás. Éppen emiatt rendkívül fontos, hogy alapos, átgondolt döntést hozzunk, különösen, ha a vásárláshoz banki finanszírozásra is szükség van. A Credipass szakértői azokra a fő szempontokra hívták fel a figyelmet, melyeket mindenképp célszerű figyelembe venni az ingatlankeresést és a hitelfelvételt megelőzően is.

Saját forrásaink, önerőnk felmérése, háztartásunk rendszeres pénzmozgásai és ezek által az optimális ingatlan vételár meghatározása – ezek mind olyan előzetesen átgondolandó és felmérhető tényezők, amelyeket a pénzügyi szakértők javaslata szerint érdemes mérlegelni abban az esetben, ha hitelfelvétel előtt állunk. 

Az ingatlanvásárlásra fordítandó önerő megtervezésénél két további szempont is felmerül: semmi esetre sem érdemes a teljes vagyont ingatlanvásárlásra költeni. A szakértő tanácsa, hogy maradjon tartalék a váratlan, nagyobb kiadásokra, az előre nem tervezhető élethelyzetekre (ez általában legalább 6 havi megélhetéshez szükséges összeget jelent, ezt javasolt félretenni). 

A második tanács: meg kell határozni, hogy mekkora törlesztőrészlet fér bele a háztartás költségvetésébe. Miután meghatározásra került, hogy nagyjából mekkora saját erő fordítható az ingatlanvásárlásra, következhet a rendszeres bevételek és kiadások felmérése. A Credipass szakértői szerint, érdemes végigvenni, hogy mekkora havi jövedelemmel rendelkezik a háztartás, illetve mennyi fix kiadás van, ami minden hónapban felmerül (pl. rezsi költségek, élelmiszer, meglévő hitelek törlesztése stb.) Sokan vezetnek folyamatos költségvetést a havi pénzmozgásokról, ezáltal könnyebben átlátható és jobban követhető, hogy általában mekkora az az összeg, ami a hónap végén megmarad. Érdemes ráhagyással számolni, mert nem létezik olyan háztartás, ahol minden hónapban pontosan ugyanannyi a költés.  Éppen ezért nagyon alaposan át kell gondolni, hogy milyen nagyságrend legyen az a havi plusz teher, amit a hitel törlesztésére fordíthat az ügyfél. Az albérletből költözők ebből a szempontból könnyebb helyzetben vannak, mert az albérleti díjat eddig is fizetni kellett, így egy hasonló összegű törlesztőrészlettel nem nagyon lehet mellé lőni. 

Ezután jöhet az optimális ingatlan vételár meghatározása: a következő lépésben azt kell kideríteni, hogy a háztartás által vállalhatónak érzett havi törlesztőrészlet mekkora hitelösszeg felvételét jelentheti. Internetes kalkulátorok segítségével ez a laikusok számára is könnyedén elérhető, de ezen a ponton már érdemesebb pénzügyi szakértőhöz fordulni. 

Ezek után jöhet a legjobb része a folyamatnak: az ideális ingatlan felkutatása. Itt nem árt előre meghatározni, hogy hol helyezkedjen el, milyen állapotú és mekkora legyen az ingatlan. Fontos megnézni azt is, hogy milyen a választott környék infrastruktúrája, közlekedése, a szükséges szolgálatások közelsége, mint például bevásárlási lehetőség, iskola, óvoda, orvosi ellátás. A tervezett hitelfelvétel miatt gondolni kell a banki elvárásokra is, ugyanis nem minden ingatlant fogadnak el fedezetként, illetve, ha állami támogatás is szóba jöhet, akkor még a jogszabály által meghatározott minimum négyzetméterekre is ügyelni kell. Fontos, hogy az ingatlan komfortos, lakhatásra a jelenlegi állapotában is alkalmas és jogilag rendezett legyen, vagyis stimmeljenek a földhivatalnál szereplő adatok a valósággal. Kétség vagy felmerülő kérdés esetén a pénzügyi szakértők nyújthatnak választ, valamint rajtuk keresztül lehetőség van előzetes banki értékelést is kérni, hogy biztosra menjen az ügyfél, mielőtt évekre elkötelezi magát.